No sistema financeiro global, os métodos tradicionais de avaliação de crédito frequentemente excluem grandes grupos da população. No entanto, um novo modelo financeiro está a mudar esta realidade, oferecendo novas esperanças a 1,7 mil milhões de pessoas em todo o mundo que não têm acesso a serviços bancários tradicionais.

Este inovador sistema de crédito já não se limita a garantias tradicionais e registos de depósitos, mas foca-se no potencial de rendimento futuro do mutuário. Na zona industrial de Nova Deli, na Índia, um operário chamado Amir experimentou a conveniência deste novo tipo de crédito. Embora não tivesse uma propriedade como garantia, nem sequer uma conta bancária, através de uma aplicação financeira inovadora, ele apenas teve de carregar o contrato de trabalho da fábrica para conseguir um empréstimo de 300 dólares em apenas meia hora, para comprar uma nova máquina-ferramenta.

O conceito central deste novo modelo de crédito é tratar a "renda futura" como uma "hipoteca viva". Quer se trate de trabalhadores da construção, babás ou pequenos comerciantes, desde que consigam provar a capacidade de gerar renda futura, têm a oportunidade de obter um empréstimo. Este modelo já demonstrou um enorme potencial em vários países em desenvolvimento. No Vietname, pequenos comerciantes podem obter fundos para compras com base em futuros pedidos de frutas; no Quénia, professores conseguem antecipar fundos com base no salário do próximo mês para despesas médicas da família.

O sucesso deste novo sistema de crédito não se reflete apenas na sua inclusividade, mas também na sua baixa risco. De acordo com relatos, as plataformas financeiras que adotam este modelo têm uma taxa de inadimplência de apenas 0,3%, que é até inferior a muitas instituições de crédito tradicionais. Este dado comprova de forma contundente que o modelo de avaliação de crédito "baseado na renda futura" pode ser mais confiável do que o modelo tradicional "baseado em garantias".

Esta forma inovadora de crédito não só oferece novas vias de acesso a fundos para indivíduos, como também traz novas reflexões para toda a indústria financeira. Desafia a definição de "crédito" no sistema financeiro tradicional, propondo um padrão de avaliação de crédito mais inclusivo e orientado para o futuro. Neste novo sistema de crédito, o potencial de rendimento futuro de cada pessoa pode tornar-se o "passaporte" para obter serviços financeiros.

Com o contínuo desenvolvimento e aperfeiçoamento deste novo modelo de crédito, temos razões para acreditar que ele fará uma contribuição importante para a melhoria da inclusão financeira global, criando oportunidades para que mais pessoas acessem serviços financeiros de forma justa. Isso não é apenas um grande passo na inovação financeira, mas também um passo importante em direção à construção de um sistema econômico global mais justo e inclusivo.